网络理财吸金,信泰人寿二次创业

  “‘二次创业’是新一届领导班子提出的战略构想。希望通过二次创业,助力公司发展再次提速。”信泰人寿回复《证券日报》记者称。

  一直致力网销理财类保险产品销售的珠江人寿昨日被传偿付能力不足。

  具体来看,今年3月份到8月份信泰人寿的原保险保费收入分别约为1.4亿元、0.92亿元、0.83亿元、1.2亿元、0.96亿元,以及0.96亿元。从保户投资款新增交费来看,今年2月份和3月份,受网销万能险暂停的影响,其保户投资款新增交费分别均为500多万元,4月份到8月份的新增交费分别约为1.65亿元、1.3亿元、2.13亿元、16.66亿元,以及11.98亿元。

  事实上,珠江人寿于2012年8月获保监会开业批复,并于2012年9月26日成立。受限于保监会的要求,公司开业后两年内在广东省开展业务。据广东保监局披露数据显示,今年1月至11月,珠江人寿粤分在广东省(深圳除外)的原保险保费收入为6335.4万元。据深圳保监局数据显示,珠江人寿深分在前11个月的保费收入为193.42万元。至此,珠江人寿的原保险保费收入为6528.82万元。

  从今年前8个月的保费整体情况来看,1-8月,信泰人寿原保险保费总收入约为9.2亿元,同比下降了32.6%,保费收入在74家人身险公司中排名第49位;保户投资款新增交费约33.85亿元,同比增长了21.8%,保费收入排名第22位。

  珠江人寿资本金变化

  浙江工商局资料显示,浙江永利实业集团有限公司注册资本12亿元,成立于1993年,股东包括21个自然人股东和绍兴县杨汛桥镇集体资产经营管理公司一个法人股东。

  完成增资验资6亿,注册资本将增至28.5亿*

  同样,在历经董事长、总经理等人事大变革之后,信泰人寿新的领导班子日前在二次创业大会上亮相。董事长冯新生曾多年在邮政系统担任重要领导职务,曾任中国邮政储蓄银行董事、中邮人寿保险股份有限公司董事长。总裁张勇曾任中国兵器集团内蒙古北方重型汽车股份有限公司财务总监兼董事会秘书,中国兵器集团西安光电集团总会计师,中宏商业保理股份有限公司财务总监等职务。

  注:*表示等待保监会批复

  ■本报记者 冷翠华

  事实上,加上这两次等待监管部门批复的增资在内,珠江人寿已在今年连续三次增资。据保监会7月15日批复同意珠江人寿变更注册资本,其注册资本由2012年成立时的6亿元增至人民币13.5亿元。

  因偿付能力亮红灯,信泰人寿曾被保监会采取暂停开展新业务的监管措施,直到今年3月3日方才恢复新业务。不过,从前几个月的统计数据来看,恢复新业务之后信泰人寿的发展步伐似乎并不轻快。

  南都记者从珠江人寿有关人士处获悉,9月珠江人寿已完成增资验资9亿元,实际偿付能力充足率为258.7%,10月完成增资验资为6亿元,估计年末实际偿付能力充足率为200%。上述珠江人寿人士称,这两项增资接近完成,并已上交给监管部门,预计本月底获批。

  业务增长尚有较大压力

  有业界人士称,若珠江人寿获得全国范围内开展业务,其原保险保费收入或可以增长。不过,目前南都记者尚未从珠江人寿有关人士处获悉,其经营策略和投资策略是否会有所改变。

  股权转让前,信泰人寿持股比例超过5%的股东包括:巨化控股(19.38%)、浙江永利(19.38%)、连云港同华文化发展有限公司(12.27%)、北京九盛资产管理有限责任公司(10.01%)、连云港市宾逸建设工程有限公司(8.32%)、三井住友海上火灾保险株式会社(7%)、浙江建艺装饰有限公司(6.71%)。

  今年前11月,珠江人寿的保户投资款新增交费为逾91亿,约为原保险保费收入的139倍。据悉,2013年珠江人寿业务占比最大的为分红险,今年可能为万能险。有业界人士认为,对于以投资型保险如万能险或分红险等为主的险企,其主要的负债来自大额度的保户投资款。如经营业务思路不变,此类负债依然占大头。目前南都记者尚未从珠江人寿有关人士处获悉,其经营策略和投资策略是否会有所改变。

  “经历了诸多波折,信泰人寿的发展要重新驶入快车道需要假以时日。”一位业内人士分析认为,这既需要资金支持,也需要明确发展方向,以及品牌的重树等多方面工作的配合。他认为,这也是信泰人寿提出“二次创业”的原因,希望通过全面的改革给企业带来新生机。不过,他认为,信泰人寿要实现业务良好持续发展可能还需要更多的资金支持,现有股东能否持续增资或者找到合适的融资途径,将是一大考验;另外,如何协调好业务发展规模与偿付能力的关系也是一大考验,也正因如此,信泰人寿此次组织构架调整方案也提出了要设立独立的风险管理部门。

  采写:南都记者梁小婵

  一位业内人士分析认为,组织构架关系着公司运营的效能,是企业运营的关键因素。从信泰人寿的组织构架调整看,其把产品创新、险资运用和客户服务等工作都提到了重要位置,但大规模的改革必然触及原来的利益结构,能否进行彻底改革还需要观察。

  事实上,正是保户投资款新增交费的急剧增加,促使珠江人寿的认可负债数据也大幅增加。根据现有《保险公司偿付能力管理规定》,“保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率即资本充足率,是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。”据《规定》要求,保险公司的实际资本,是指认可资产与认可负债的差额。认可资产是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的资产。认可资产适用列举法。认可负债是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的负债。

  成立于2007年的信泰人寿已经走过了7年的发展之路,而自2013年暴露出偿付能力不足的问题开始,信泰人寿遭遇了一系列的厄运,业务基本陷入停滞状态。近日,该公司新的领导班子开始履职,拟通过大刀阔斧的改革来推动信泰人寿实现更快的发展。

  珠江人寿的保费收入规模增长得益于网络理财类保险产品的畅销。去年1月至11月,珠江人寿的保户投资款新增交费为149268.76万元,原保费收入为2093.55万元。今年1月至11月保户投资款新增交费收入为去年同期的6倍,而原保费收入是去年同期的3倍。

  目前信泰人寿的前五大股东分别为浙江永利实业集团(持股比例36.38%)、北京九盛资产管理公司(持股比例18.74%)、巨化控股(持股比例12.60%)、连云港同华文化发展公司(持股比例6.25%),以及浙江华升物流公司(持股比例5.18%)。

  2014年10月

  信泰人寿年报显示,2013年其偿付能力充足率为-183%,2014年年底增资28.8亿元后,其偿付能力充足率提高至157%;2015年8月,随着再次增资,信泰人寿的注册资本变更为29.29亿元。

  开业时注册资本6亿

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