网销保险争议不断,高收益难保证

  近年来,万能险产品凭借高收益、低门槛等优势迅速“弯道超车”,成为保险产品中的“理财神器”。但随着《互联网保险业务监管暂行办法》正式实施,网上销售的各种万能险产品纷纷下架。

  网销保险产品通常以高收益吸引眼球,容易造成消费者盲目投保。而对保险公司来说,网销万能险产品以短期产品居多,尽管短期获利,但长远来看,会带来短债长投的风险,对保险公司的偿付能力造成影响。  新金融记者
袁诚

  继互联网“宝宝”收益率大跌之后,曾经炙手可热的“理财神器”万能险也遭遇“冰封期”。日前,《互联网保险业务监管暂行办法》正式实施,受其影响,保险企业和第三方网络平台销售的多款万能险产品纷纷下架,仅存的一些产品收益率也大不如从前。业内人士表示,靠退保实现高收益或成为网售万能险“被下架”的突出原因。此外,过分宣传收益率、把长期保险当做短期理财产品销售,增加了风险,也违背了保险产品的初衷。

  网销万能险的一年退保率达90%以上,有的产品甚至达100%,以退保操作来实现年化收益亦成为网销万能险的普遍做法,诸多做法已经触及监管大棒。

  万能险集体下架

  近日,记者发现淘宝理财、京东金融等网销平台销售的万能险频遭下架或显示售罄。同样,珠江人寿、安邦人寿、君康人寿等官方网站的多款万能型险种均已下架、停售或售罄。

  近日,家住河东区的市民谢小姐向记者抱怨:“最近银行理财产品收益下行,想把钱拿出来买点理财保险,突然发现网上销售的高收益万能险都下架了。”

  被迫下架

  作为保险产品中的“理财神器”,万能险除了提供相应的人身保障之外,投保人还能享受2.5%左右的保底收益率,而预期年化收益率甚至高达7%。近年来,万能险产品凭借高收益、低门槛等优势迅速“弯道超车”,收获不少“人气”。中国保险行业协会公布的数据显示,今年上半年,万能险投保金额占网销人身保险总保费的54.5%。

  曾几何时,中小险企蜂拥进驻淘宝,网销万能险的预期年收益甚至达到8%,而今一片凋零,收益也大多降为5%至7%。

  记者登录淘宝保险频道搜索发现,曾创下过销售“奇迹”的万能险几乎“全军覆灭”。目前只剩下信泰人寿的一款产品在售。而此前,淘宝保险曾有数十款万能险产品同时在售,预期年化收益率大多为6%至7%。招财宝、京东金融等第三方平台的万能险产品也未能逃过“集体消失”的命运。业内人士分析,万能险此番遭禁或与靠退保实现高收益有关。

  10月17日,记者登录淘宝理财平台看到,一度销售火爆的万能险已经没了往日繁忙景象,只剩下一款信泰人寿的万能险,历史年化收益率为5.3%;之前热门的珠江人寿等险企万能险已经踪影全无。同日,京东金融平台的保险栏目中也不见万能险身影。

  高收益难保证

  不仅如此,珠江人寿、君康人寿、安邦人寿等多款万能险产品已经无法投保,显示售罄、暂停销售或已下架。这些万能险产品的起售金额基本上都是1000元,预期年化收益率普遍在6%左右。

  本月初,《互联网保险业务监管暂行办法》正式实施,该办法对互联网保险的经营规则、信息披露、监督管理等方面进行了规范。据了解,办法的核心就是为了规范互联网保险的发展,特别是网销万能险产品。

永利皇宫登录网址 ,  “公司系统升级,万能险暂时下架,具体上架时间还没有得到通知。”珠江人寿工作人员向新金融记者表示,公司的万能险不仅在招财宝平台有业务,在京东金融、陆金所、微信等网销平台均有销售,但现在都下架了,网销产品全部停售。

  据了解,“看上去很美”的万能险,事实上暗藏风险。某保险公司工作人员告诉记者,万能险实质上是一种长期型寿险,保障期多为5年以上,甚至终身,而大部分网售万能险的高收益只能保证3年到5年,与保障期限不匹配,客户如果想“锁定”高收益,只能提前退保。此外,产品说明书中标注的“预期年化收益率”只是对未来收益的假设,并不能保证实现。

  对于已经购买的网销万能险产品,多家保险公司则表示,不会对客户的收益和退保造成影响和损失。

  虽然万能险产品大规模下架,但已经投保的客户也不必担心。多家险企客服表示,之前承诺的收益率基本不会“打折”,老客户的理赔和退保也不会受到影响。

  一位已经购买珠江人寿宝赢一号两全保险(万能型)产品的投资者表示,珠江人寿的万能险相当于一款理财产品,个人账户的最低保证利率为2.50%,历史年化结算利率为6.98%。“当初就是冲着预期收益较高才买的,至于保障功能却并不清楚。”该投资者说。

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