首批税延养老险获准销售,12家保险公司开展这个业务了

  价格优势在哪里?

  可去哪些公司买税延养老险?

  中国太保早在4月28日就首度公布了税延商业养老保险综合解决方案,税延计算器(测试版本)、投保工具等一一亮相;泰康养老税延养老险计算器也已经上线,客户只需简单输入年龄、月收入等信息,便可生成一份专属的税延养老保险计划书,直观体验税延养老保险的收益水平。

  假设2:上海人,性别男,1988年出生,税前工资刚好是上海市职工月平均工资7132元,据此测算,每月可拥有的税延额度是428元,每月国家让渡税收43元。如果与案例1投保相同的账户,到60岁领取的时候,累计省税10028元。

  年金领取方面,保险公司提供了多种领取方式,例如,太保寿险提供有终身领取或15年、20年、25年长期领取等领取方式,泰康养老支持15年、20年、30年和保证返还账户价值终身领取四种方式。

  B类:收益保底型产品,是指在积累期提供保底收益率(年复利),同时可根据投资情况提供额外收益的产品,每月或每季度结算一次收益。根据结算频率不同,分为B1类产品(每月结算)和B2类产品(每季度结算)。

  原创: 邓雄鹰 券商中国

  今日,银保监会公示了首批12家开展税延养老险的保险公司,距离可以减税的养老保险产品开卖,只剩最后一步!

  这意味着,具有延税作用的税延养老险将正式惠及于民。最快明天(6月7日)起,上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区等地居民用来购买商业养老保险产品的钱,每月在1000元以内(每年不超过12000元)的部分将可以税前列支,退休提取的时候再扣税。

  下面可通过一款税延计算器演示:

  据了解,多家保险公司开通了电脑、手机、保险顾问等多个购买通道来适应不同投保需求。

  税延养老保险产品可提供养老年金给付、全残保障和身故保障三项保险责任,其中,参保人在开始领取养老年金前(60岁前)全残或身故的,除给付其个人账户内积累的养老金外,还额外赠送相当于账户价值5%的全残或身故保险金,这是目前市场上的养老年金保险产品所不具备的。

  一般来说,操作步骤主要需要四步:

  按照积累期养老资金收益类型的不同,税延养老保险产品包括收益确定型、收益保底型、收益浮动型三类、四款产品。

  在不同情形下,税延养老投保流程略有不同。以中国太保此前公布的投保流程来看,以下四种投保场景的具体流程如下:

  企业统一投保:由公司HR提供一张参保员工清单,以及企业和个人财税信息,员工通过投保APP一键确认投保意向可以完成投保,HR不用跟踪或参与后续工作。这一方式最简单。

  企业组织,员工自己购买:企业组织员工下载太享福APP,员工通过APP录入投保信息并完成投保。员工如果不喜欢使用APP,也可以通过官网、线下、营销员等多种渠道投保。

  人力资源平台类公司给C端客户投保:太保为平台配套制定嵌入式的投保H5界面,平台公司客户可以到平台公司自己的APP或网站完成投保全流程。

  员工家属投保:独立的投保个人可以打开太保官网或者投保H5界面进行投保,然后登陆中保信平台注册和激活个人账户,下载税延凭证提供给税务机关。

  税延养老保险产品包括收益确定型(A款)、收益保底型(B1/B2款)、收益浮动型(C款)共三类、四款产品。目前获批销售税延养老险产品的公司几乎都报批了全类型产品。

  5月31日晚,中国银保监会对上述首批经营税延养老保险业务的12家险企进行了公示。这意味着,下一步税延养老险产品完成审批后,可以延税1000元的养老险将正式与大家见面。 

  有哪些产品类型?三类四款,可自由组合!

  假设1:上海人,性别男,1988年出生,税前工资20000元,每月可以享受税延额度为1000元,刚好可以用足政策,即最佳投保金额为1000元,你每月实际承担了750元的投保金,国家每月让渡了税收250元。再假设该男子购买的产品有30%放在B1账户(收益保底型产品),70%放在B2账户(收益保底型产品)。B类账户预期收益率4.5%,60岁之后领取,共可以省税13.3435万元。

  如何购买税延养老险?

  第一批名单分别是中国人寿、太平洋人寿、平安养老、新华人寿、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚、中意人寿、英大人寿等12家保险公司。

  平安养老险共有3款产品获批,包括平安个人税收递延型养老年金保险A款、B1款、C款(2018版)。

  原创: 邓雄鹰 潘玉蓉 

  税延养老险的费用收取一直是民众关注的重点。按照规定,对A、B、C类产品,保险公司可以收取初始费,A、B类产品收取比例不超过2%,C类产品收取比例不超过1%;对C类产品可以收取资产管理费,收取比例不超过1%。例如,此次泰康养老的A款、B1/B2款产品收取1%的初始费用,C款产品有0.5%的初始扣费和0.5%的资产管理费。领取期前,投保人可以在泰康养老的四款产品中无限次自由转换,不收取任何转换费用。

  A类:收益确定型产品,是指在积累期提供确定收益率(年复利)的产品,每月结算一次收益。

  第二步,到保险公司购买符合条件的产品。

  在不同情形下,税延养老投保流程略有不同。以中国太保此前公布的投保流程来看,以下四种投保场景的具体流程如下:

图片 1图片来源:东方IC

  中国太保寿险副总经理郁华表示,由于税延养老保险具有特殊的政策性与惠民性,为了保障居民的养老利益,中国银保监会对经营税延养老保险业务经营资质的审批不仅标准高、要求细,而且很全面。

  第一步,准备一个银行账户。账户的专业名字叫“个人商业养老资金账户”,这是由你指定的、用于归集税收递延型商业养老保险缴费、收益以及资金领取等的商业银行个人专用账户。该账户封闭运行,与居民身份证件绑定,具有唯一性。

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  记者了解到,具有经营资格的保险公司多已从产品、技术、人才、服务等方面做好了充分准备。此次产品获批后,税延养老险最快明天将可开售。

  第四步,将税延养老扣除凭证交给公司HR税前扣除。

  能够节税的个人税收递延型养老年金保险(以下简称“税延养老险”)终于来了!

  中国银保监会表示,下一步将对保险公司税延养老保险业务经营行为进行严格监管,保护消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序,推动业务规范健康开展;同时,按照《管理办法》要求继续对保险公司报送的开展税延养老保险业务报告进行核对,及时更新公司名单。

企业统一投保:由公司HR提供一张参保员工清单,以及企业和个人财税信息,员工通过投保APP一键确认投保意向可以完成投保,HR不用跟踪或参与后续工作。这一方式最简单。

 

企业组织,员工自己购买:企业组织员工下载太享福APP,员工通过APP录入投保信息并完成投保。员工如果不喜欢使用APP,也可以通过官网、线下、营销员等多种渠道投保。

 

人力资源平台类公司给C端客户投保:太保为平台配套制定嵌入式的投保H5界面,平台公司客户可以到平台公司自己的APP或网站完成投保全流程。

 

员工家属投保:独立的投保个人可以打开太保官网或者投保H5界面进行投保,然后登陆中保信平台注册和激活个人账户,下载税延凭证提供给税务机关。

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  泰康保险集团执行副总裁兼泰康养老董事长李艳华表示,税延养老年金带有极强的准公共产品性质,是国家还富于民的重要举措,与目前市场类似的各类金融产品相比,其收费项目、收费水平都是较低的。

  2018年5月1日起,上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区正式试点个人税收递延型商业养老保险(下称“税延养老险”),试点期限暂定一年。届时,试点地区用来购买商业养老保险产品的钱,每月在1000元以内(每年不超过12000元)的部分将可以税前列支,退休提取的时候再扣税。有人说,这相当于在试点城市或地区将个税起点从3500元提升到4500元。

  在多位分析人士看来,随着老龄化社会到来,税延养老险将成为撬动民众养老保障需求的一个发力点。目前,保险公司、民众均较关注税延养老险试点推进。

  泰康养老相关负责人表示,公司已经研发了专门的税延养老险计算器,客户只需简单输入年龄、月收入等信息,便可生成一份专属的税延养老保险计划书,直观体验税延养老保险产品的收益水平。此外,公司还与上海、福建、厦门和苏州工业园区的大型企业进行了接触,了解企业需求,讲解税延政策,并对上述区域的业务人员进行了政策和产品的初步培训,产品获批后,将第一时间在全部试点地区启动销售工作。

  中国太保寿险副总经理郁华表示,此次获批的税延养老保险产品,除为客户提供示范条款规定的所有保障责任外,还将结合健康管理产品提供特色服务,推进移动互联网、人脸识别、税延计算器等技术创新与应用,优化客户感受,精简操作流程与环节,实现税延养老保险产品买得到、算得清、服务好,确保国家政策普惠于民。

  太平人寿:已完成税延养老保险业务上线经营的各项准备工作,业务系统已经通过中保信验收,专项产品也已向银保监报送审批,待批复完成后,将第一时间在上海、福建省(含厦门)、苏州工业园区三个试点区域启动销售。

  第四步,将税延养老扣除凭证交给公司HR税前扣除。

责任编辑:谢海平

  在购买方式上,券商中国记者也整理了四种操作场景、四个操作步骤。需要注意的是,与其他保险产品不同,税延养老保险在投保完成后,还一定要登陆中保信平台下载税延凭证,方便进行后续抵税流程。

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  以在上海工作的李林(化名,30岁)为例,其税前工资20000元,每月可以享受税延额度为1000元,个人每月实际承担了750元的投保金,国家每月让渡了税收250元。再假设李林购买的产品有30%放在收保底型产品B1账户(每月结算),70%放在B2账户(每季度结算),账户预期收益率4.5%。60岁之后领取养老金共领25年,李林一共可省税12.8万元。

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