精挑细选境外参观险,华泰保障遭花费者投诉

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了解免赔项目及免赔额度

  “申根签证险”不赔丢失的手机 华泰保险遭消费者投诉

由20多位游客组成的欧洲六国游团队在刚刚抵达巴黎的第一天就遭到了抢劫。根据有关报道,旅行团领队的随身挎包被拉断抢走,内有所有游客的护照,另外几位游客的背包也遭到抢夺,不仅遗失了现金、身份证、银行卡,还有高血压、心脏病的药品被一并抢走。

  “当时购买时,我是认真阅读了宣传页面的产品介绍的。由于事先无法预料手机被偷这件事,所以当时也不会对这种细枝末节的问题一一询问客服。”马先生认为,华泰保险旗舰店应该在宣传页面的显著位置标识该产品的保障范围,尤其是免责条款。最起码,客服人员应该对发生概率相对较高的免责赔偿予以充分提示,且应提供并提醒消费者阅读产品的详细条款。

实际上,该规定只是强调了游客必须投保的保险额度,至于在哪家公司投保并没有限定说明,因此,游客可根据自己的需要来选择境外旅游产品。

  “手机和钱包是我们最重要的随身物品,但在保险公司的定义中,却排除在外,成为免责条款,这样的做法合理吗?”面对条款解释,马先生说出了心中不满。

安联将个人现金丢失与个人行李及随身物品丢失分列在两个附加险保障范围内,两者都可以对盗窃、抢劫造成的、且在24小时内向有关部门报案并领取事故证明的情况予以赔偿。但信用卡、代币卡或旅行支票丢失均不在保障范围内。

  事实上,在细细查阅产品详情及保障方案后,经济导报记者也没有发现“手机不在保障范围”的说明。

那么,此次发生的法国抢劫事件是否在境外游保险保障范围之内呢?记者对平安、美亚、安联等保险公司的相关产品进行了了解,我们发现,境外旅行保险的主险通常是对个人意外风险予以赔偿的,最基本的境外险产品通常只包含个人意外、医疗、紧急救援这些方面,而包括个人随身携带的行李、物品丢失、证件遗失、家居保障、个人责任在内的保障则需要通过附加险来实现。

  不过,也有个别保险公司提供的购买价格相对高一倍的“申根签证险”“钻石计划”将手机等电子产品包含在内。这家财险公司客服人员表示,“我公司提供的‘申根签证险’7天期限的普通款产品价格在50元左右,是不保障手机等电子产品丢失的。不过该产品同样期限的‘钻石计划’购买价格为105元,是包含手机等电子产品丢失赔付的。”

一起国内游客巴黎遭遇抢劫的事件近来引起关注,相关保险产品也受到出行者的青睐。但投保时我们除了关注基本的保额、保费外,更该细究条款的保障内容,不然出险后恐怕难以达到预期赔付水平。

  随身物品到底保障啥?

我们知道,包括法国、德国、意大利、瑞典、希腊、丹麦、芬兰、挪威、葡萄牙、西班牙等在内的二十多个国家都是申根国家。申根签证医疗保险作为签发申根签证的基本前提,所有申请人都必须办理。根据申根协议,必须在申办签证时就提供医疗保险,在入境申根国家前,所有申请人必须购买并出示医疗保险,否则后果就是禁止入境。此外还规定医疗保险额超过3万欧元,并带有紧急救援功能。

  根据马先生提供的资料显示,他于9月16日在华泰保险旗舰店购买了一份具有签证拒签、医疗、财产等意外保障的“申根签证险”,买付金额为40元。报险后,客服人员告诉马先生,出险理赔须警方出具的报警资料,遂建议马先生立即报警。

在查阅上述三家保险公司具体条款后我们发现,因偷盗、抢劫所导致的随身行李、物品丢失的确可在保障范围内,但在细节上各家的规定有有所不同。

  很显然,在马先生购买这份华泰保险旗舰店的“申根签证险”时,除自身未阅读到相关条款外,客服人员也并未进行有效提示。

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  应要求报警却被“拒赔”

境外游前应细选保险产品

  一位保险公司销售经理告诉经济导报记者,申根保险实质上是一份旅游医疗保险。不过,这位业内人士同时表示,这类险种在保额、保障期、保障内容方面都有严格的规定,也因此不少消费者在并不知晓条款详情的情况下与保险公司发生不少纠纷。

可见,我们在选择境外游旅行产品时,还应细究其具体的保险条款,特别注意免赔项目、免赔额度、最高赔付限额等关键点,必要时通过提高保险额度达到理想的保障能力。

  当经济导报记者再次询问具体条款位置后,客服发来了条款所在位置的截图。经济导报记者终于发现了附加在保障方案宣传页面尾部的“境外旅行险条款”。

美亚附加旅行个人钱财保险规定,“被保险人随身携带的钱财被盗窃或被抢劫,且在发现盗窃或抢劫发生后二十四小时内向当地警方申报,并取得书面警方报告。”的情况下,损失现金、旅行支票、汇票的,可在实际损失范围内扣除免赔额后进行赔偿。但任何信用卡、代币卡;旅行支票遗失后,未及时向签发行在当地分支机构或代理机构挂失的免赔。

  来源:经济导报 

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  打开这份“天猫华泰保险旗舰店‘申根保’境外旅行保险条款”,在“附加个人行李及随身物品保险条款”中第二条显示,“手提电脑、手提电话或其他移动通讯设备;现金(含钞票)、有价证券、代币卡(包括信用卡)及其他付款工具,旅行证件;金银珠宝首饰……”以上财产损失保险人也不承担赔偿责任。

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  日前,经济导报记者接到读者马先生的来电。原来,马先生因欧洲旅行在天猫商城网购了一份具有财产保障功能的“申根签证险”,不幸的是在国外旅行期间,马先生的手机被偷,履行了保险公司方面要求的报警等工作后,回国后的马先生却被告知手机不在财产保障范围内。随后,马先生将与华泰财产保险有限公司(下称“华泰保险”)的纠纷投诉至保监会等监管机构,最后等到的仅仅是华泰保险方面的回访电话。

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  据了解,马先生目前正准备通过民事诉讼或仲裁途径解决与华泰保险的纠纷。保险业内人士也建议消费者,在购买保险产品时须详细阅读产品条款,保险公司不在显著位置标识的,应找销售人员予以提供。

而平安的附加随身行李损失保险尽管能对盗窃、抢劫、企图盗窃、交通事故、火灾、爆炸、暴风等自然灾害及任何第三方责任导致的随身行李遗失或意外损坏进行陪产,但范围不包括现金、票据、代币卡等财产。另外条款中明确指明,摄影、照相、录像等相关器材的最高赔付额为该附加险保额的50%,礼品纪念品的最高赔付额为该附加险的10%。

  12月5日,经济导报记者以消费者的身份咨询华泰保险旗舰店客服,“这款申根签证是否保障出国随身物品的丢失?”客服人员的回答是肯定的,“是的,保障”。经济导报记者追问,“随身物品包括什么?手机、电脑算吗?”华泰保险客服则表示,“不保障电子产品的丢失,在下拉页面的保障内容条款可以显示,上面会有免责。”

如美亚的“万国游踪”钻石计划中就包含美亚附加旅行个人钱财保险、附加旅行证件遗失保险;安联“卓悦”白银国际旅行保障计划中就包含附加个人行李及随身物品保险、附加个人现金丢失保险;平安境外旅游保险中豪华型产品就包含附加旅行票证损失保险及附加随身行李损失保险。因此,此次事故中的受害人是否能获得保险公司的相关赔付,与他们事前投保的产品保障范围有密切关系。

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