永利皇宫登录网址北京赔付率或为零,恐沦为鸡肋

  在众安保险37℃高温险收官之际,另一家险企的高温险也在微信平台传播开来。北京商报记者日前获悉,瞄准待开发的高温险市场,6月4日,永诚保险借助第三方平台也试水这一险种,开发高温险不再是众安保险的独有“特权”,但是由于销售区域受限沦为鸡肋。  永诚保险推出的高温险的模式与众安保险的37℃高温险类似,也是抓住了面对厄尔尼诺现象,今年可能再次出现炎热的“烧烤天”,但国内险企却频频缺席高温险这一窘态。借道“烧烤天”,两家险企都打着高温补贴的旗号吸引客源。

  永诚保险发布一款“高温天气险”产品,
保费每份100元;业内人士称,各种尝试都是保险公司在摸索和创新,应给予鼓励。

  就保险产品本身而言,永诚保险也列出“超出免赔天数,赔高温补贴”的口号。但与众安保险推出低保额、多档位的37℃高温险不同,永诚保险的高温险只有一个档位且定价比较高,保费为100元,对应保额1000元。而其超出免赔天数11天,第12个37℃以上的高温日后,每天补贴金额为50元/份。

  6月6日,众安“37℃高温险”截止售卖。就在人们以为高温险暂告一段落的时候,当天,永诚保险推出的“高温天气险”开始在微信里传播。

  此外,两款高温险可谓是前后接档。永诚保险高温险的保险期间是7月1日-9月30日,而众安保险则为6月21日-8月23日。但永诚保险的此款高温险仅限于上海地区居住和工作的人购买,众安保险推出的37℃高温险则覆盖了全国30多座主要城市。

  自众安“37℃高温险”面世以来,被指像是一场对赌游戏,噱头大过实质,饱受质疑。有业内人士称,这样的产品偏离了保险产品分散风险、消化损失、提供保障的本质。而亦有观点认为,对保险创新应该鼓励。

  而从销售渠道来看,与众安保险在自家官微以及自营淘宝旗舰店售卖所不同,永诚保险高温险借助第三方保险平台——飞凡车务来销售。其官方资料显示,飞凡车务是上海飞凡汽车服务公司的网站,是做保险代理、车辆违章及代缴等服务的网站。北京商报记者昨日登录其淘宝店也发现,飞凡车务主推各地验车服务,截至目前,其淘宝店仅有永诚保险高温险一款保险产品。

  高温险的定价规律

  “相较于专业的保险产品推介平台而言,飞凡车务的局限性比较大。虽在其实体店的汽车服务、车险代理以及网上的验车服务下,拥有很大的客户群,但是在其未对高温险做推广的前提下,仅靠自营渠道的客户基础来卖高温险,与借助淘宝保险平台以及高调宣传、微信赠保的多种营销手段的众安保险相比,实在逊色不少。”一位曾经尝试在飞凡车务购买高温险的消费者认为。

  6月6日,永诚保险在微信公众号“永诚保险客户服务”发布一款“高温天气险”产品,无独有偶,当天恰是此前销售火爆的众安“37℃高温险”截止售卖的日期。

  值得一提的是,安联财险副首席运营官宋玄壁也曾表示,在去年赏月险的基础上,安联财险在6月推出高温险。不管是被疑噱头的赏月险还是最近甚嚣尘上的高温险,以及上线几天就被监管部门喊停的雾霾险,险企在气象指数保险里不断掘金。“利用气象局所提供的历史和预测气象数据,可帮助保险公司精算部门评估天气保险产品的可行性、定价、赔率等重要指标;基于实时监测的天气数据可为保险公司提供赔付指导。”某险企负责人表示。

  与众安利用天猫[微博]和微信两大互联网平台销售保险不同,作为传统的保险公司,永诚保险在销售“高温天气险”时,采用的是人工手工投保的方式。

  事实上,气象指数保险就是指把一个或几个气候条件对农作物的损害程度指数化,每个指数都有对应的农作物产量和损益。保险合同以这种指数为基础,当指数达到一定水平并对农产品造成一定影响时,投保人就可以获得相应标准的赔偿。

  根据产品介绍,这款高温天气险保费每份100元,每人限购两份。购买截止时间到6月20日。在7月1日至9月30日期间,被保险人所在城市出现37℃高温日天数超过约定免赔天数后,每出现一个37℃高温日,可获得每份每天50元的赔偿金,每份保单累积不超过1000元。

  众安保险内部人士告诉北京商报记者,如果此次高温险在网上销售试点顺利,未来还可能推广至包括生活、旅游、农业等其他领域。不过,该人士也表示,仅高温险背后的数据就相当复杂,若应用范围延伸至农业险必定需要更强大的数据支撑,想要现在做到并不容易。

  保费、赔偿金均是众安“37℃高温险”的10倍。众安“37℃高温险”在天猫旗舰店售卖10元一份,超出免赔天数每天补贴金额为5元/份,最高可享达100元的保险金给付。如此的差距,定价是否有规律可循?

  对此,首都经贸大学保险系农村保险与社会保障研究中心主任庹国柱[微博]分析指出,虽然未来将会有更多的险企参与到指数保险试验当中,但是险企不要盲目跟风。指数保险等新型的农业险要根据当地条件、实际情况和险企自身的实力来试点,各险企要以产量保险等基本农业保险为先。北京商报记者
陈婷婷

  北京工商大学保险系主任王绪瑾[微博]告诉记者,一般情况下,保险费率的基本构成由纯费率加上附加费率,其中,纯费率是最关键的因素,而纯费率最基本的依据就是损失率。但我国目前损失率制定不算很准确,所以损失率属于探索阶段,那费率也属于探索阶段。

  与众安37℃高温险相似,永诚高温天气险覆盖了全国25个城市,对不同的城市设置了不同的免赔天数,且高温的设置都选择了37℃。

  总体来看,长江沿线城市的免赔天数相对较高,如有着“火炉”之称的重庆设置免赔天数最高,达到28天,南京、杭州、南昌等城市的免赔天数也均在10天以上。此外,北京和上海的免赔天数分别为6天和11天。

  以北京为例,根据保单条款,北京地区免赔天数为6天。也就是说,成功投保后,在保险期间北京累计发生了六个37℃以上的高温日,从累计的第七天开始,投保人可以获得保险公司每天5元/份的高温津贴,累计最高赔付100元/份。

  但是,根据公开数据显示,北京地区2011年、2012年、2013年三年的6月1日至9月1日期间,平均每年最高气温达到37℃的只有三天。也就是说,如果过去三年购买此保险,北京市民获赔的概率为零。

  “高温险的定价比一般的财产损失精算更容易。根据历史的气象数据,保险公司在推出产品之前,精算过某个城市某个温度出现赔付的概率,天数等。赔付一般不会太大,但是还是会有。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱[微博]告诉记者。

  记者发现,此前众安“37℃高温险”受争议的未覆盖城市长沙在此次永诚高温险的销售范围之列。但是温度设在了38℃,且免赔天数为10天。

  险企稳赚不赔

  不同于众安保险作为全国首个互联网保险公司的身份,永诚保险成立于2004年,是一家由国内实力雄厚的大型电力企业集团和产业投资集团共同发起组建的全国性股份制财产保险公司。

  作为一家以电力能源保险业务为基础的专业性比较强的保险公司,为何也选择推出高温天气险?

  面对记者的疑问,永诚保险一位客服人员表示,永诚保险经营各种险种。除了主营的险种外,每家保险公司都会有自己开拓的保险业务,或大或小。随着市场需求的变化,公司也会做出一些迎合或创新,这很正常。

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