网银和手提式有线电话机银行有怎样分别,确认保证网络银行安全

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共护金融消费权益金融行业主题活动中,成都日报社与四川省银行业协会开展银行业消费调查,推出《银行业务安全消费指南》,并开通热线征集市民对银行服务的疑问。日前,市民谢先生通过热线向记者诉苦:如今,各商业银行都推出了网上银行服务…

问:网银和手机银行有什么区别?
网银和手机银行有何区别呢?这两个是否需要单独开通?

  共兴金融投资市场
共护金融消费权益”金融行业主题活动中,成都日报社与四川省银行业协会开展银行业消费调查,推出《银行业务安全消费指南》,并开通热线征集市民对银行服务的疑问。日前,市民谢先生通过热线向记者诉苦:如今,各商业银行都推出了网上银行服务,从而免去客户在银行柜面等候的时间,确实比较方便。不过,网上银行在展现方便、快捷性的同时,也具有一定的安全隐患。除了自己遭遇的莫名其妙账户被网络黑客盗取外,还经常听到身边朋友“很不幸”地在网上“丢了钱”的事情。针对市民担心的网上银行使用安全问题,记者咨询了我市某银行个人业务部相关专家,为消费者安全使用网上银行支招解难。

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  银行专家告诉记者,目前各商业银行都有意识地提高了网银的安全系数,开始使用口令卡、验证码、文件与硬件数字证书等维护网银账户安全的“法宝”。市民应该妥善保管这些重要信息,不给犯罪分子可乘之机。在登录网上银行时,须核对登录网址与自己同银行签订的协议书中的网址是否相符。要避免使用搜索引擎等第三方途径登录网银,以防落入一些假网银网址设下的陷阱。注意密码设置问题,密码设置宜采用数字、字母混合密码。不要用出生日期、身份证号码等作为支付密码,以提高支付密码被破解的难度;避免在公用电脑上使用网银。购买正版软件经常给电脑杀毒,同时警惕电子邮件链接。

大家好!2010年6月份,我研究生毕业以后,就进入银行工作,一开始被分配到支行当柜员。2010年年底,我就被调到总行电子银行部。后来,部门名称变成了“网络金融部”。名字虽然变了,但干的活没变,都是负责网上银行、手机银行等电子渠道的建设、运营和管理。我自己也亲自负责过网上银行和手机银行。接下来,我就从一个电子银行从业人员的角度,来回答这个问题。

  专家还提醒市民,应养成一种定期对账的习惯。使用网上银行要养成定期对账的习惯,对于转账和支付业务要随时做好记录,定期查看各种交易明细。另外,现在许多银行开通了“短信银行”业务,客户申请此项服务后,银行会按照客户要求,定期将网上银行的账户资金情况,通过手机短信告知客户,以便及时发现各种账务问题。同时,每次登录网上银行后,都要留意“上一次登录时间”的提示,查看最近的登录时间,从而确定网上银行账户是否被非法登录过。

1、对有些银行来说,网银和手机银行区别很大,需要单独开通,比如中国邮政储蓄银行。

前不久,我去办了一张中国邮政储蓄银行的借记卡,同时开通了网上银行和手机银行。在网点激活时,有三个细节让我印象深刻。第一,在进行网上银行激活时,登录方式明明包括证件号、手机号码两种,我想着手机号只有11位,比18位的身份证号码输起来更方便,正准备选择手机号方式时,大堂经理却非让我输入证件号,说是手机号码方式登录不会成功。在写这篇回答时,我还特意去试了一下,虽然手机号、登录密码都输对了,但还是登录失败。

第二,在进行网银激活的同时,我在手机上下载了一个邮储银行的手机银行APP。网上银行登录成功后,我正准备用自己设置的网上银行登录密码,登录手机银行。大堂经理却说,你需要用柜面设置的初始密码登录,然后再重新设置一个手机银行的登录密码,网银和手机银行登录密码是不通用的。此时,除了感觉麻烦之外,我内心不禁开始腹诽:“这都已经2018年了,怎么还是这么老土的设计啊。”

第三,我在柜面申领了一个UKEY,拿到手一看,是只能在电脑上使用的老式UKEY。早在2016年,我所在的银行就在研发可以在网上银行、手机银行上通用的音频KEY和
蓝牙KEY了。如今,随着手机银行使用率越来越高,可以在网银、手机银行上同时使用的蓝牙KEY显然更有使用价值。

为什么会出现上面这些情况呢?原因是邮储银行的系统架构是这样的:

如上图所示,正是因为邮储银行的网上银行系统和手机银行系统是相互割裂的,所以才会产生上面那些让人用起来很不爽的状况。

大家应该都用过QQ,以前主要在电脑上使用,现在手机上使用得比较多,但腾讯公司没有让我们设置两套密码,因为电脑版QQ和手机QQ的后台系统是一个,用户在电脑和手机上切换使用,基本可以无缝对接。部分银行借鉴了QQ等互联网产品以用户为中心的设计理念,对网银和手机银行系统进行了整合。

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2、对这些来说,网上银行和手机银行不需要单独开通,两个渠道用户名、密码、认证方式等进行了统一,主要区别只在于一个是用电脑上使用,另一个是在手机上使用,比如工商银行。

以“宇宙第一大行”中国工商银行为例,早在2014年,工行就对网上银行和手机银行进行了全面整合,实现了两个渠道登录名、登录密码、注册账户、安全认证介质的统一,为客户提供了双渠道通行的体验。下图上工商官网上的报道,有兴趣的朋友可以看看。

类似工商银行这样,进行了电子银行渠道整合的银行,其网上银行和手机银行的系统架构是这样的:

如上图所示,由于这些银行电子银行渠道整合后的系统架构与QQ类似,使用网上银行和手机银行,就跟在电脑上使用QQ和在手机上使用QQ一样,不仅方便,还可以无缝对接。

最后总结一下,网银和手机银行有什么区别?答案要看是什么银行,如果是类似中国邮政储蓄银行这样的,网银和手机银行的区别就很大,登录名、登录密码、安全认证工具、交易限额、功能、使用体验等都可能不一样;但如果是类似工商银行这样的,网银和手机银行的区别就很小了,只是一个在电脑上使用,一个在手机上使用而已。作为一个电子银行从业者,我预计越来越多的银行会跟工商银行一样,进行电子银行渠道整合,因为现在是一个用户体验的时代,客户用起来感觉爽,才是最重要的。

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网上银行跟手机银行的功能其实都差不多,都可以实现查询、转账,理财等基本功能。只不过两者产生的背景不一样,网上银行产生的背景是PC时代,而手机银行的诞生是顺应移动互联网的发展。

不过虽然两者的功能大同小异,但具体到一些事情上还是有较大的区别的。

两者的差别主要体现在以下几个方面:

1、运行的载体不一样

网上银行的运行载体是PC,大家可以下载银行网上银行的PC客户端,或者直接在网页版进行登录,一般需要借助电脑进行登录。

而手机银行的运行载体是手机等移动设备,大家可以通过手机、平板电脑等方式进行登录。

2、验证方式不一样

目前手机银行的主要验证方式是密码、指纹、人脸识别、短信验证等几种方式,通过这些验证方式,可以实现登陆转账等功能,而且非常方便。

而PC的验证方式是密码,手机短信以及u盾,相对手机银行来说没有那么灵活。

3、转账手续费不一样

目前各大银行手机银行转账有一个不成文的规定,基本都是要求单日以及单笔限额在5万以内,超过5万就没法正常操作,有些银行的限额更小,比如建设银行通过短信验证单笔和单日限额都是5000块钱。当然目前有一些银行推出了一些通过介质来提高转账额度的验证方式。比如交通银行通过短信动态码验证转账单日最高限额是5万块钱,但是通过智慧网盾手机魔卡或者动态令卡验证,可以实现当日限额达到100万。

不过手机银行虽然额度有些限制,但是最大的好处是可以免费转账,目前大部分银行通过手机银行转账都是免费的。

而网上银行转账就不一样,目前很多银行通过网上银行转账,小于5000块钱可以免费,但是超过5000元以上就要收取一定的手续费。

4、便利程度不一样

对于普通老百姓来说,手机银行肯定要比网上银行更便利,只要你转账需求每日不超过5万块钱,通过手机银行就可以实现。而且手机银行非常方便,只要你有手机下载的APP,随时随地都可以使用。

相对来说网上银行就没有那么便利,因为网上银行里需要登录电脑端才可以进行操作,有很大的空间限制,所以使用起来非常不方便。除非你每天有大额转账需求,要不然手机银行是最好的选择。

手机银行跟网上银行可以同时开通,也可以单独开通。

目前手机银行跟网上银行是不冲突的,你去办理银行卡的时候,一般银行都会建议你同时开通网上银行和手机银行。但如果你觉得没必要的话,你也可以单独选择其中一个开通。

不过我建议你把网上银行跟手机银行都同时开通了,毕竟谁也不知道哪天会有大额转账需求,所以手机银行可以应付日常的小额转账需求,网上银行这个应付大额转账需求。

互联网的发展给我们的生活带来了诸多便利,如网上购物,手机充值、缴纳水电费、购买理财、资金划转等都可以通过网络渠道来办理,就连银行业务也不再局限于银行柜台办理,人们可以通过网银、手机银行等渠道办理部分银行业务,那么网银和手机银行有什么区别呢?

实际上在手机没有进入智能时代之前是没有手机银行存在的,那时候我们只能用网上银行进行一些转账和支付等操作。而且使用网上银行必须要有银行推出的保护工具u盾。这样你才能够在网上进行操作。u盾也是银行对支付所出的保护设备,可以让我们更加安全的进行交易,同时网上银行也让我们不再去银行就可以操作。拿招商银行来举例,网银和手机银行APP如下图所示:

网上银行有:PC网页版、PC端客户端、手机网页版、手机APP,这四种形式。

通常说的网上银行(网银)都是指PC网页版网上银行,打开银行官网,电脑连接上U盾既可以使用查询和转账等常规操作。

而手机银行,不等同于电话银行,电话银行是单独的业务,是指的开通之后用拨打客服号码的方式查询和转账等,现在基本很少有人用这种业务了。手机银行开通之后,需要在手机上安装好银行客户端,即APP,然后输入账户和密码即可进入各种操作。但是手机银行在转账方面有一定的限制,一般是低于电脑网页版的,因为毕竟手机丢的可能性比较大。电脑上网上银行配合U盾使用,是很安全的。

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网银就是网上银行的简称,实际上,在手机银行推出之前,就只有柜台、ATM机以及网上银行这几种方式,手机银行是时代发展的产物,是智能手机时代催生的新应用。

二者首先在使用方式上有所区别。网上银行需要登录银行的网站,需要在电脑上操作,第一次使用需要进行注册等操作,之后可以进行账户查询、转账、交费、以及一些网上购物、购买理财产品等支付。而手机银行则是使用银行的手机APP,当然第一次也需要注册。二者在载体上完全不同,使用场景上看,手机银行现在更加方便,可谓7*24小时,有信号的地方就有网络,没信号的地方有wifi,都能让你随时随地使用手机银行。

其次,从开通方式上看。如果早期只开通了网上银行的,需要单独去开通手机银行。即使新办的卡,你可以要求只开通手机银行或者网上银行,也可以二者都开通,可以使用相同的密码,也可以选择不同的密码。

最后,手机银行和网上银行转账交易限额一定的差异。比如说中国银行,网银的理财版客户,如果是手机交易码,单笔限额5000,而且每日也是限额5000,而动态口令+手机交易码的,则是单笔或每日限额50万,其中跨行实时付款单笔限额是5万。而贵宾版的网银用户,最高可以达到500万的限额。当然,最高的限额你可以人为修改,但是只能往低的修改。手机网银,单笔限额是5万,但是同时用动态口令的就是限额100万。所以,两者的另外一个区别就是转账交易的限额不同。

网银和手机银行简单地说,一个必须用电脑登录银行网站,一个用手机登陆银行APP,手机银行可以说是网上银行的加强版,也可以说是网银的智能版。网上银行和手机银行可以单独开通,也可以二者在银行网点的柜台同时开通。

一是二者概念的不同。网上银行是利用因特网的网络技术,为客户提供银行账户服务的,服务的项目包括转账(跨行、行内)查询、理财投资、开户、定活互转、证券交易、贷款等,网银的出现大大节省了客户办理业务的时间,只要有一台电脑就能办理一些简单银行业务;手机银行是利用移动通信网络及终端办理业务,是电子银行和移动通信相结合的模式,只要有一部手机就能在任何时间、任何地点登录手机银行办理相关业务,是网银的升级版。

二是使用的方式不同。网银的使用必须有网络终端的机器,比如电脑、iPad,通过因特网打开银行官方网站,然后登陆账号和密码,进行银行业务的操作,每当转账的时候也会配合U盾、口令等方式加强账户风险防控;手机银行必须下载以后APP,否则无法登陆账号,在手机上面安装了APP登陆进去操作银行业务,手机银行的使用率更高一些,毕竟手机谁都有,随时随地可以使用。

三是转账收费和限额不同。每家银行队网银和手机银行的收费标准不一样,举个例子,五大银行(工商、建设、农业、中国、交通)对客户使用手机银行转账汇款的费用一律免除了,但是对于网银转账汇款只有在5000元以下免费,这就说明在国有银行里面网银的使用成本比手机银行要高一些。对于限额标准,大部分银行普通网银转账单日设限5万元,如果网银有加U盾的话,限额高一些,达到50万至100万,使用手机银行加验证密码单日转账5万元,如果设有动态口令的最多不超过100万,手机银行转账风险要大于网银的。

对于网银和手机银行,最好二者在去银行开户的时候一起开立,否则日后去单独开通特别麻烦,就填个《网银服务申请书》,有的银行可能还有单独的《手机银行开立申请书》,银行柜员给客户办好以后,需要客户到网上注册下载证书,然后按照步骤去操作开通激活程序,手机银行通和网银差不多的步骤,最好一起开通方便省事儿。

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