互连网金融怎么着堵安全漏洞,风控是基本竞争力

摘要:近年来,以第三方支付、P2P网络信贷平台、云计算、大数据等为代表的互联网金融如雨后春笋般兴起,但伴随着行业的快速发展,互联网安全漏洞问题也频频出现,撇开一些小平台的跑路、倒闭潮,甚至连一些大平台也无法避免安全漏洞问题。
相关报告显示,今年上半…

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  近年来,以第三方支付、P2P网络信贷平台、云计算、大数据等为代表的互联网金融如雨后春笋般兴起,但伴随着行业的快速发展,互联网安全漏洞问题也频频出现,撇开一些小平台的跑路、倒闭潮,甚至连一些大平台也无法避免安全漏洞问题。

  近来P2P平台跑路、倒闭的消息频频爆出,整个网贷行业在风雨飘摇,很多投资者真的是谈网贷就变脸。不过,互联网金融行业在经历几年的野蛮发展之后,迎来了被称为互联网金融监管元年的2016年。对行业来说,这一年是极为特殊的一年。一方面,国务院两次发文要“引导和规范互联网金融发展”,既认可互联网金融行业的发展价值,同时又强调需要规范发展。另一方面,受整体投资环境的影响,金融市场自然受到波及,债券、基金、银行理财产品等各类理财产品的收益率都呈现不同程度的下滑,互联网金融市场也进入了收益率下降的通道。

  相关报告显示,今年上半年金融行业(保险、银行、证券、互联网金融)安全漏洞总量同比增长181.9%。

  尽管互联网金融行业正处于监管“洗牌”期,行业的发展速度仍然不容小觑。据中国互联网络信息中心发布的数据显示,2016年6月,互联网理财用户突破一亿,互联网金融类应用在2016年上半年保持增长态势,网上支付、互联网理财用户规模增长率分别为9.3[%]永利皇宫登录网址 ,和12.3[%]。

  “现在行业遇到的普遍问题其实是两端的问题:贷款端缺乏优质资产,缺乏完善的风控基础,很多平台逾期、坏账频率多,最终跑路——这是金融资产安全性的一轮洗牌。现在更考验平台本身风险控制及合作的专业金融机构。很多平台在这方面也做得不错,但是在运营获客这块却有风险,交易的高效率低成本,是关键。”普资华企常务副总裁范振美在接受《国际金融报》记者采访时指出。

  互联网金融发展迅速,对此,小融金服相关负责人认为,互联网金融规范发展的步伐在加快,对整个行业是利好,
随着监管的进一步完善,合规发展成大势所趋。同时,新状态下“游戏规则”的制定和完善也势在必行。

  第三方支付频沦陷

  “做互联网金融,最重要的就是要做好风控,风控是企业的核心竞争力。”
小融金服相关负责人指出。

  在浙江易士之后,又一家第三方支付公司受到严厉“惩罚”。

  在风险控制方面,小融金服严格把控风险,设置三级风控关口。一级风控主要是针对基础资产实施负面清单管理,从根源处对产品把关,优选现金流稳定、资信好的基础资产;二级风控则是第三方金融机构对融资方本息提供担保、保障保险、资产处置等义务,保证本息的履约兑付;三级风控则是平台和第三方金融机构实时监控融资方经营状况,并在平台上披露其相关信息。

  根据央行最新发布的行政审批公示,广东益民旅游休闲服务有限公司(以下简称“广东益民”)的《支付业务许可证》已于10月8日被注销。这张原本2016年12月21日才到期的第三方支付牌照提前结束了它的生命。

  此外,在资金安全方面,小融金服严守行业规范,不设资金池,采用第三方机构全程存管模式,用户资金与平台实时隔离,保证资金安全,而且理财账户实名认证,充值、提现层层审批把控,信息流和资金流实时同步,另外还采用先进sslev服务器证书加密传输数据,银行级安全防护架构,确保网络传输安全。

  公开资料显示,广东益民成立于2009年4月28日,于2011年12月获得央行颁发的《支付业务许可证》,正式跨入第三方支付领域,成为全国第三批、广东省内第四家第三方支付公司,业务类型为预付卡发行与受理。据悉,广东益民去年曾涉嫌以“加油金”产品非法吸储近9亿元,负债13亿元已近破产。

  另一方面,对互联网金融行业而言,投资者的知识水平和风险认知等方面的素质,在很大程度上制约着整个行业发展的深度和广度。没有一个具有基本金融知识和正确投资观念的社会群体,中国互联网金融体系的健康与安全就没有基础和保证。在互联网金融企业自身规范发展的同时,投资者也要具备分析判断和规避风险的意识和能力。因此,投资者教育是互联网金融企业义不容辞的责任,也是对行业发展的保护。

  根据媒体此前的报道,“加油金”系列产品,是广东益民公司推出的一款产品,购买者花钱购买加油套餐,可享受优惠。比如,一次性交2850元,连续3个月每月返还1000元,可选择充入绑定的实名中石化IC卡,或等值的储值卡,相当于加油享受9.5折。多家代理“加油金”产品的银行和邮政都受到牵连,已被迫先行垫资数亿元。

  
在投资者教育方面,小融金服一直积极致力于投资者风险教育,让每位投资者充分认识到所投资的理财产品的属性、风险和预期收益,此外,小融金服还有理财分析师,给投资者最专业的投资意见,合理引导投资者投资理财。

  由此,浙江易士、广东益民成为了中国第三方支付行业最早退出舞台的两家第三方支付公司。截至目前,拥有第三方支付牌照的企业还有268家。

  

  “从目前行业的现状来说,吊销牌照情况也不会止于这两家。接下来,那些业务严重违规,经营管理不善的第三方支付企业都可能面临被注销支付牌照的危险。”互联网金融战略分析师唐铭在接受《国际金融报》记者采访时表示,目前,第三方支付行业已经进入了整顿期,将告别过去的野蛮生长。过去四年间,第三方支付行业发展很快,一些第三方支付严守规则做自己的业务,但也有一些支付公司已经偏离了业务范围,甚至违规做一些业务包括非法集资等。

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  “央行通过更为严格的监管,可以有效防范行业风险事件的发生。目前,对于整个互联网金融行业来说,加强监管是大趋势,第三方支付行业也需要更好的、规范的发展环境。央行在这个时点加强对第三方支付的监管也是符合政府对整个互联网金融行业强化监管的思路。”民生证券银行业研究员廖志明认为,就力度而言,央行对第三方支付的监管力度预计还会加强。今后,加强合规将是第三方支付行业发展的核心,只有在合规的基础上,第三支付机构才会得到进一步发展。

  近年来,第三方支付机构给公众带来日益个性化、差异化的网络支付服务,但由于部分支付机构安全管理措施不到位,导致风险事件频现。作为中国最大的第三方支付机构,支付宝近期也被曝存在实名认证漏洞。

  日前,有网友发布长微博“痛斥”支付宝,其实名认证信息下多出数个未知账户,而作为账户主体,用户完全没收到任何形式的确认或是告知信息,不论是短信、邮件,或者是登录后的站内信息。这些绑定的账户除可以在用户的名下转账、还款、缴费外,还可以理财、保险、贷款、淘宝开店等。与莫名被捆绑截然相反的是,用户想解绑这些关联账户则非常困难:要上传身份证复印件,并要手持自己的身份证拍照后上传。

  对此,支付宝回应称,支付宝实名认证,一贯需通过身份证、银行卡等多重信息验证,“如果发现支付宝实名认证账户下出现其他关联账户,是因为账户持有人存在自身身份证等个人隐私信息泄露情况”,并表示这些子账户无法借用户身份发起蚂蚁花呗等贷款服务,用户可以放心。对所有实名认证账户进行系统核查,对可能存在异常关联情况的用户作了处理;针对关联账户没有通知的问题,支付宝表示将增加提醒环节。

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