银行理财,银行理财收益率不给力

  事实上,受近期股市波动影响,银行理财产品在设计上也愈发注重安全与稳健,直接或间接参与股市配资的规模急剧缩减,银行理财产品的收益率短期内难有提升空间。另外,就银行而言,自9月15日起央行改革存款准备金考核制度,由现行的时点法改为平均法考核,银行在月末及季末冲时点高息揽存的动力不复存在,投资者也就无法在特殊时点买到高收益理财产品了。

某国有银行的理财经理建议《证券日报》记者,银行理财产品的季末冲刺效应虽然在近年来有所减弱,但年末翘尾效应仍会出现。银行理财产品的收益率回升可能只是暂时的,并建议投资者抓住机遇,除了抓住时间点“秒杀”,可购买期限相对较长的理财产品,以适当牺牲流动性为代价,获得稳定的低风险收益。

  在走访过程中,记者遇到不少银行VIP客户称在产品到期后不再购买银行理财产品,虽然客户经理尽力挽留,但也无济于事。

该银行的工作人员告诉《证券日报》记者:“两周前,我们的理财产品收益还大多在4%到4.5%之间,为了能够抢到4.95%的收益率和额度,不少客户主动提前和理财经理预约。”

  在“宝宝们”收益率“破4”,银行理财产品收益率“破5”的背景下,年化收益率超过10%的P2P类互联网理财产品显然更具吸引力。

“中短期产品的利率最近提升最明显,一个月前,我行发行的一款90天左右的理财产品收益只有4%,上周已经能达到4.6%左右了”,某股份制银行的工作人员表示。

  一位国有大行的理财经理告诉《证券日报》记者:“因为近期收益率太低了,我自己的亲戚朋友都不来银行买理财产品了,很多人转投互联网金融。”

而在此之前,银行理财产品的年化收益率下行的趋势已经持续近一年之久。本报记者从多家银行网点处了解到,从上周开始,理财产品的年化收益率就已经开始上调,更有不少银行借着圣诞节和元旦的节庆氛围,推出了高收益率的产品。其中,某城商行上周发行的产品收益率从4.6%到5%不等。收益率比较高的产品有两款圣诞专属,一款产品期限为70天,收益率为4.95%;另一款是针对12月份新开卡的新客户,期限为43天,收益率为5%,起购门槛都是5万元,其他产品收益率则在4.6%—4.8%之间。

  伴随着连续的降息和降准,银行理财产品的收益率也一路走低。从普益财富发布的统计数据看,银行理财产品平均收益率8月份为4.75%,上周平均预期收益率又继续下跌到4.63%。

近日,不少银行开始陆续上调理财产品预期年化收益率。

  收益率走低

对此,业内人士分析称,每年年末资金面相对紧张,银行的揽储压力也随之上升,尤其是中小银行,往往不得不上调理财产品的收益率来吸引资金和客户。

  银行VIP“吐槽”

不过,《证券日报》记者注意到,相比于股份制银行和城商行,国有大行理财产品的收益率提升并不明显,年化收益率超过4%的产品不是很多,但较11月份3%左右的收益率还是有所上升。

  而因自己的不少客户转投,不少银行理财经理都提到了P2P产品,根据他们的表述,P2P产品的受众群体,已经从以前的年轻人,逐步扩大到中老年客户。

在低利率的资产配置环境下,今年银行理财产品的收益率可谓连连走低,年化预期收益率“破5”的理财产品已经销声匿迹很久,让不少银行理财的粉丝都萌生退意。不过,临近年底,银行主动负债需求上升,高收益率理财产品也得以重出江湖。

  部分P2P平台产品到期时选择续约可以在下一期获得1%的额外年化收益率;有的公司推出“猜宝宝”产品,与同时期的体育赛事、文娱活动等联系在一起,设定一定的基准收益率(一般不低于8%),猜对的基础上还能多得到1%-2%的年化收益率,在投资的过程中也能享受游戏的乐趣;也有不少平台主推自己的“国企控股背景”、“银行背景”。

银行业分析人士称,“年末的时点效应,促使银行集中推高收益率理财产品,但因未来市场利率走高趋势并不明朗,又使得银行不愿用高收益率来锁定长期资金,与过去银行理财期限越长收益率越高有明显区别。”

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收益率“破5%”再现江湖

  《证券日报》记者随后又走访了北京地区多家银行网点,发现了相似的状况。

临近年底,不少银行开始大幅度上调理财产品收益率。近日,本报记者走访北京地区多家银行网点发现,很多中小银行的高收益理财产品扎堆上市,大部分产品的收益率都在4%以上,特别是中短期理财产品收益率上调明显,部分产品收益率直接飙升到5%,到银行咨询购买的市民较明显增多。

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普益标准监测数据显示,上周(2016年12月17日—2016年12月23日)国有控股银行共发行261款封闭式预期收益型人民币理财产品。保本型理财产品共发行75款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.54%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.74%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.04%。非保本型理财产品共发行186款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.37%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.32%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.2%,12个月以上的理财产品平均收益率为3.9%。

  部分银行金卡、白金卡持有者在接受《证券日报》记者采访时“吐槽”了银行理财产品在设计上还是有些不人性化。“不少产品区分出了新客户专属,收益率高于同类产品,却没有推出VIP专属,老客户的收益率有时候还比不上新客户。”而且,近期收益率太低,所以打算产品到期后不再购买,再找找其他合适的投资渠道。

一家城商行发行的多款产品大部分都是短期产品,并且收益率与投资期限出现了倒挂现象,起购金额同为5万元,期限91天、70天的理财产品年化收益率分别为4.6%、4.95%;起购金额同为100万元,期限为91天、43天的理财产品年化收益率分别为4.7%和4.8%。

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