6款附近余额宝,闲钱也能钱生钱

摘要:工资到账后,留足日常开销,闲钱划入理财账户继续生钱,这是很多上班族想做却又没时间去做的事。银行推出的各种自动理财神器恰恰满足了人们这一需求。
在记者调查过程中发现,银行推出的自动理财工具基本都满足一次签约,自动理财的特点,为想理财却缺乏精力…

  民生银行如意宝

  工资到账后,留足日常开销,闲钱划入理财账户继续“生钱”,这是很多上班族想做却又没时间去做的事。银行推出的各种“自动理财”神器恰恰满足了人们这一需求。

  一分钱起投资货币基金,当账户里有资金时自动进行申购,目前签约了汇添富货币基金和民生加银货币基金。

  在记者调查过程中发现,银行推出的自动理财工具基本都满足“一次签约,自动理财”的特点,为想理财却缺乏精力和耐心的人提供了捷径。

  兴业银行兴业宝

  中行:自动滚续效率最大化

  1分钱起购,T+0赎回直销货币基金,第一期合作的产品是大成现金增利货币基金。

  “自动滚续理财产品”属于保本型结构性理财产品的自动续约业务,是由一系列连续的、同结构的、有固定期限的单支结构性理财产品(简称“单支产品”)组成的,各单支产品的收益率会因市场原因具有一定的差异。

  平安银行平安盈

  产品介绍

  1分钱起购、T+0转入转出,申购的货币基金有南方现金增利货币基金和平安大华日增利货币基金。

  自动滚续理财产品按系列发行,投资者可一次性签约多支产品。当期单支产品的投资收益起算日即为上一期单支产品的到期日,各期单支产品投资期首尾相接。

  广发银行智能金

  产品特色

  只支持广发银行[微博]卡客户,设置了账户留存金额后,闲余资金自动申购易方达货币基金,可信用卡自动还款。

  期限灵活,投资者可根据自身需求进行认购或赎回;在投资者一次性签署协议并作相应授权后,同一产品系列下的各期单支产品自动滚续,简化了投资者重复签署各期单支产品协议的办理程序;在同一产品系列下,各期单支产品投资期首尾相接,有助于投资者实现资金使用效率最大化。

  交通银行快溢通

  操作流程

  需柜台开户,与广发智能金类似,可申购13家基金公司货币基金,与4只产品达成了T+0赎回的协议。

  投资者可在柜台或者网银签约该系列产品并确认签约期数,从最近一期起息的产品开始认购;在某一系列自动滚续理财产品进入存续期后,投资者可在该系列下每期单支产品到期日前办理赎回、中止自动滚续理财业务,全额赎回认购资金并获得当期单支产品投资收益。

  招行溢财通

  工行:“利添利”激活账户闲资

  设置后可将资金自动转成招商现金增值基金,可随时赎回基金,同时招行还设置了安全风控措施。

  工行推出的“利添利”理财计划,是将活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金联接,并实现现金管理和投资管理的理财工具。利添利理财计划将理财者的一个或多个活期账户的闲散资金集中后,用于申购指定的货币市场或短债基金,并在账户余额低于设定值时,自动发起赎回,补足账户余额。

  见习记者 李真  

  产品介绍

  以余额宝[微博]为代表的互联网金融产品对传统银行存款大有攻城略地之势,银行再也不能坐视不理,民生银行、平安银行、广发银行、交通银行等一众银行均推出各自的“银行版余额宝”进行反击。日前,兴业银行又推出了兴业宝。

  用户指定某支基金挂钩利添利账户后,当该账户的存款余额超过上限水平时,超过部分金额自动转入基金交易账户,自动进行基金申购;当该账户活期存款余额低于下限水平时,自动发起基金赎回申请,使该账户的余额回复到上限水平。

  基金系“宝宝”产品方兴未艾,银行系“宝宝”产品日渐丰富。面对众多出生背景不同、长相类似的“宝宝”,投资者陷入了选择困境。除收益率外,银行宝类产品与基金宝类产品究竟有什么不同?银行类宝宝之间又有什么差异?

  产品特点

  中国基金报记者查阅各银行宝类产品资料进行对比,帮助投资者了解银行宝类产品的特点,选择适合自己的宝类产品。

  利添利通过系统自动实现闲散资金归集,在满足客户日常现金需要的基础上,还能实现高效、便捷的自动现金管理;客户可通过签订利添利理财计划协议,投资于包含工银瑞信货币市场基金、南方现金增利等在内的9只货币市场基金及短债基金,投资选择多样化。

  多家银行“生宝宝”

  操作流程

  余额宝、理财通等基金宝类产品最大的优势就是便捷,操作流程非常简单。以余额宝为例,当资金转到余额宝账户后,就会自动申购货币基金,使用非常灵活,随时可以进行购物支付,资金T+0实时赎回,而且申购起点低,一元钱就能起买,让客户在享受便捷购物支付的同时,还能实现闲余资金的增值。那么,哪些银行推出了宝类产品?银行推出的宝类产品又是怎样的呢?

  在拥有一张注册卡为工行灵通卡、理财金卡或e时代卡的前提下,工行用户只需开设基金账户及基金管理公司的TA账户,即可自助在工行网上银行进行利添利协议的查询及签订。

  目前有6家银行推出的宝类产品十分接近余额宝,分别是兴业银行的兴业宝、民生银行的如意宝、平安银行的平安盈、广发银行的智能金、交通银行的快溢通和招行溢财通。这6家银行的宝类产品基本实现了低起点申购、T+0实时赎回。

  建行:新股随心打

  也有一些银行推出的“宝类产品”其实并不能算真正的“宝宝”,要么是申购有一定起点要求,要么还没有实现T+0实时赎回。这些产品包括工行的薪金宝、中行的中银活期宝、浦发银行的天添盈和光大银行[微博]的活期宝等。

  建行推出的“自动理财账户——新股随心打”是面对个人客户参与证券市场首发新股的一级市场投资的非保本浮动收益型人民币理财产品。

  虽然不少银行推出宝类产品应对余额宝等产品的冲击,但也有不少银行对此持不同意见,并无推出宝类产品计划。如华夏银行,该行相关人士向中国基金报记者表示,短期内还没有推出类余额宝产品计划;而有的银行则认为余额宝的优势就是能方便购买货币基金,银行通过网银或其他支付工具也能实现申购货币基金,所以暂无必要推这类产品。“我们有能申购货币基金的工具,也很便捷,不需要去模仿,一定推个什么宝。”一家上市股份制银行人士向记者表示。

  产品介绍

  并且,对于什么是宝类产品,业内也有不同的看法。如在北京银行董事长闫冰竹看来,能够申购货币基金就类似余额宝。“我们去年就成立了中加基金管理有限公司,并推出了中加货币基金产品。可以说,中加货币基金就是北京银行版的余额宝。”闫冰竹在今年两会期间表示。

  新股随心打通过申购新股搏取一、二级市场价差,从而为理财者获取中签收益。投资运作人将根据资本市场新股的情况,将解冻的未中签资金直接投资于连续申购。如果中签,会直接从账户中扣除中签金额,并在新股首个上市交易日择机卖出已中签新股。新股随心打投资起点为3万元(含)人民币,追加金额为1000元的整数倍。单次运作周期一般为T+5日,用户可以随时支取签约账户内资金余额,并可以根据自身情况自由增减理财资金。

  6款类余额宝产品

  产品特点

  “龙生九子各有不同”,虽然有6家银行的宝产品十分接近余额宝,但其形式和特点仍有很大的不同。如民生银行和兴业银行的宝产品是依托各自新上线的直销银行平台,直销银行简单理解就是脱离柜台网点进行业务操作的银行。

  只需进行一次签约,用户即可开始分享签约后的新股申购投资收益,无需逐支签定投资协议,手续简单方便;在签约账户内设置保留金额后,账户内的保留金额不参加产品投资,不影响账户中水、电、房贷等其他功能的使用。

  有投资者认为,直销银行没有像网银那样的U盾,感觉不安全。对此,民生银行直销银行部相关人员向中国基金报记者解释称:“网银账户的资金操作主要以资金对外结算为主,包括非同名、本他行的结算,所以需要U盾。”而直销银行资金的出入有所不同,直销银行账户体系遵循同名实体卡绑定关联,资金单进单出,即“钱从哪来还回哪里去”的原则,且银行后台有监控手段。

  操作流程

  民生银行如意宝:

  需用户凭有效身份证件和建行活期储蓄账户(龙卡储蓄卡、理财卡、活期存折)赴建行网点签约,手续简便。

  2月28日,民生银行直销银行正式上线,初次使用客户需要注册获取电子账户,记者体验过民生银行直销银行开户,仅需填写真实姓名、身份证、电话号码、电子邮箱,完成注册过程不足一分钟。

  民生银行:“如意宝”搭货基顺风车

  初期主要推出三种产品:随心存、如意宝和轻松汇。随心存是一款人民币储蓄增值服务产品,起存条件1000元,在签约随心存后,当账户资金达到1000元,就自动生成一年期定期存款,但期间可以随时支取,且支取部分按相应期限定期存款计息,打破了定期存款提前支取只能按活期计息的传统。

  “如意宝”是民生直销银行主推的类余额宝理财产品。可选择挂钩汇添富基金货币基金或民生加银的货币基金(二选一)。用户在签约购买其中一款产品后,也同时和直销银行约定:未来电子账户内活期存款,将自动买入“如意宝”产品。

  如意宝是现阶段民生直销银行主推的业务,产品类似于余额宝,该产品一分钱起投资货币基金,也是自动申购,即当账户里有资金时自动进行申购,每天计算收益,可T+0在限额内实时赎回,该限额目前是500万,超过限额部分可预约赎回,T+1日到账。如意宝目前签约了两家基金公司的货币基金,包括汇添富货币基金和民生加银货币基金。

  产品介绍

  轻松汇是指绑定银行卡和直销银行电子账户之间互相转账的业务,其绑定的银行卡可以是民生银行卡,也可是其他银行银行卡,通过轻松汇还可对民生信用卡进行还款。

  客户签约如意宝后,系统自动将绑定的电子账户内的活期余额定时批量向合作基金公司发起基金申购交易。每日计算分红收益,按日支付收益;收益以分红形式结转成基金份额。每交易日(T)15:00前的账户余额,T+1工作日开始计算收益,T+2工作日收益将结转至如意宝余额中;T日15:00后账户余额申购将计算在下一个工作日内。

  截至4月18日,汇添富货币基金7日年化收益为5.106%,万份收益为1.5177元;民生加银货币基金7日年化收益为5.088%,万份收益为1.3123元。

  产品特点

  兴业银行兴业宝:

  如意宝采用网上开户的办法,方便快捷,且可以搭配民生直销银行的“随心存”“轻松汇”业务,完成对账户闲散资金的高效利用并享受减免转账手续费的附带服务。

  兴业银行直销银行比民生银行晚上线一个月,于3月27日上线。与民生直销银行要开设电子账户不同,只要客户持有工行、建行、农行、招行、民生、中信、光大、平安等银行的银行卡,在选择好产品后,输入上述银行的银行卡号和身份证号即可申购。该行在刚上线直销银行时,推出的有理财、基金和定期,产品种类要较民生直销银行丰富,有30余款理财产品,400余款基金。兴业银行提供的数据显示,推出当天理财销售就超过5000万元。不过在期初还缺少像余额宝那样低起点认购、随时赎回的产品。4月10日晚间,该行直销银行又推出兴业宝产品,这是一款1分钱起购,T+0赎回直销货币基金,第一期合作产品是大成现金增利货币基金。

  操作流程

  截至4月18日,大成现金增利货币基金7日年化收益率为4.735%,万份收益为2.025元。

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