PPmoney设基金超级市场,网贷业向平台化转型

  ◎每经记者 朱丹丹

号称千万用户安心之选的理财平台——PPmoney理财,因开展“基金超市”业务,遭合规性质疑。

  P2P平台正在成为基金新的流量入口。继陆金所之后,昨日(9月16日),互联网金融平台积木盒子宣布旗下的积木基金开始代销广发基金[微博]、鹏华基金、财通基金[微博]在内的3家基金公司共计120支左右的基金产品。“积木基金与其他基金公司的对接也在紧锣密鼓的推进中,未来积木基金计划将对接全国近百家基金公司的上千只基金产品。”积木盒子方面人士指出。

2月15日,长期观察P2P行业的“十八阿哥”(笔名)在其微信公众号上发文指出,PPmoney在基金销售业务中存在违规行为。

  对于网贷平台进行平台化转型,网贷天眼副总裁潘瑾健向《每日经济新闻》记者表示,从三条红线到指导意见出台,网贷平台去担保,实现信息平台化是大势所趋,首先承压的一定会是影响力较大的平台。

“十八阿哥”认为,P2P平台网络借贷信息中介的定位,决定了其无法取得基金销售业务资格;即便与正规基金销售机构合作,作为提供辅助服务的第三方电子商务平台也需经证监会核准,而PPmoney母公司并不在证监会公示的批准名录里。

  密集代销基金可能性不大

原本做网贷中介业务的平台,“不务正业”卖起了基金?还是通过一系列安排,已避开了违规的风险?

  去年以来,已经有一些P2P平台与基金联姻,并推出类余额宝[微博]的产品,比如有利网的“余额生息”、拍拍贷的“拍钱包”等。

被指违规销售基金

  一位业内人士指出,主要是因为公募基金公司看中互联网余额理财的巨大市场,而P2P平台拥有的大量“站岗”资金(即账户内的闲置资金)。

PPmoney理财平台成立于2012年12月,由广东万惠网络科技集团有限公司(以下简称“万惠集团”)旗下子公司万惠投资管理有限公司运营;目前,平台主推的业务有“投资理财”和“基金超市”。

  今年,P2P平台则开始着眼于代销基金。昨日,积木盒子宣布旗下积木基金开始代销基金。记者登录积木基金网站发现,首批上线的产品来自于广发基金,鹏华基金与财通基金,产品包括混合型,债券型和QDII型等。据介绍,9月底,与积木基金合作的基金公司预计会增加至20家以上,10月底预计会增加至60家左右。

公开资料显示,PPmoney“基金超市”于2016年3月正式上线。其实,PPmoney万惠联合创始人胡新表示,平台注册用户已超过1050万人,越来越多的投资者不再仅仅满足于网贷产品的投资,从投资者需求、平台规划及行业发展大势等综合因素出发,PPmoney平台瞄准了庞大的基金理财市场,为投资者提供更为多样与丰富的理财选择。

  “积木基金将通过对公募基金、私募基金及各类金融理财产品的定制、组合和互联网化,搭建理财场景,成为投资者理财需求的重要补充。”积木基金负责人胡伟表示。

无独有偶,PPmoney“基金超市”上线不久,网友“焱原辽阔”就在网贷之家发帖表示质疑:根据监管意见,禁止P2P平台出售基金产品,PPmoney公然卖基金产品,这是违法违规吧?

  9月8日,陆金所也正式开始代销基金,首日就上线了35家基金公司超过1100只基金产品。9月15日,陆金锁披露其平台化战略时,基金销售也是其几大平台之一。根据陆金所的开放平台战略3.0,其计划通过P2P“人民公社”、基金平台等多个开放平台,最终形成完备的互联网金融生态体系。

随后,PPmoney对该帖作出回复,公司的基金销售服务有资格证书,“基金超市”上线是为了满足平台用户的理财需求,为用户提供一站式理财服务。

  不过,要做代销基金,平台的用户数量是一个关键。

搜索发现,盈米财富属于广发证券=旗下成员,有基金销售业务资格证书。而深圳万惠金融服务有限公司股东为万惠集团,相当于PPmoney经营公司的“兄弟公司”,不过,国家企业信用信息公示系统显示,该公司在2017年1月12日,因通过登记的住所或经营场所无法取得联系被列入经营异常名录。

  对此,上述积木盒子方面人士指出,在用户层面,积木基金能够依托积木盒子百万级的客户群体,拥有流量优势。

既然PPmoney是和正规持牌机构合作,那么,PPmoney卖基金就合规吗?

  此外,进行基金代销业务的前提之一,是要有基金代销牌照。

“事情远没那么简单!”“十八阿哥”表示,证监会在2013年曾制定《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》,该规定中,第三方电子商务平台是指通过互联网开展的基金销售活动中,为基金投资人和基金销售机构之间的基金交易活动提供辅助服务的信息系统。

  记者了解到,2013年,宜信旗下宜信普泽投资顾问(北京)有限公司获得独立基金销售牌照,而陆金所基金平台上线的基金产品,则是借助于陆金所资管这一基金代销牌照上线,陆金所资管将以官方旗舰店的形式入驻平台。8月初,积木基金获得证监会[微博]颁发的基金销售业务资格证书。

“从PPmoney和盈米财富的合作形式来看,PPmoney正是在以第三方电子商务平台的身份协助盈米财富销售基金;然而,即使是提供辅助服务的第三方电子商务平台也是需要证监会核准的。”“十八阿哥”介绍,截至目前,证监会批准公示的只有4家机构可以进行这项活动,分别是:淘宝、百度、京东和北京数字王府井科技有限公司。

  金信网创始人、首席运营官安丹方也向记者表示,目前,金信网已着手开始申请金融全牌照,未来不排除代销基金的可能性。

“基金超市”模式或需备案

  不过,潘瑾健指出,获得基金销售牌照具有一定的门槛,未来网贷平台大面积代销基金的可能性较小。

对于以上质疑,2月16日,法治周末记者向PPmoney官网媒体合作邮箱发送采访函,截至发稿,未收到相关回复。

  平台化是大势所趋

2月17日,盈米财富相关负责人告诉法治周末记者:“盈米财富和PPmoney的合作模式是一种引流模式,PPmoney在前端进行引流及客户教育,而客户开户、交易等基金销售服务均由盈米财富提供。”

  伴随着互联网金融的快速发展,多家互联网平台近来开启了基金、保险代销模式,平台俨然将成为互联网金融服务的主要渠道。“此前,积木盒子旗下子公司企乐汇已经拿到了央行[微博]企业征信牌照,积木综合性互联网金融平台搭建初见雏形。”积木盒子联合创始人魏伟表示。

京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高表示,根据证监会的相关规定,在盈米财富与PPmoney的合作模式中,倘若基金销售业务环节均由盈米财富完成,PPmoney仅起到引流的作用,未参与基金销售业务,则无可厚非;倘若PPmoney为基金投资人和基金销售机构之间的基金交易活动提供辅助服务的信息系统,则需要提前备案为第三方电子商务平台,否则不得开展服务。

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